개인사채 채무조정제도을 이용하여 희망으로
우리가 지내다 보면 생각하지 못한 사건을 맞이하는 때가 오는데요.
요즘처럼 나빠지는 경제 상황에서는 내 직장을 위협받거나 급여 및 월소득을 예전만큼 창출하지 못하여, 부채에 관해서 고민하죠.
지금까지 간신히 살아왔지만, 더 이상은 희망이 갖기 힘든 순간에서 포기하지 않고 한 번 더 이겨낼 수 있도록 법원에서 운영하는 제도 가운데 개인회생을 이 포스팅에서 말씀드리고 알아볼까 합니다.
개인회생이라는 제도를 태어나서 처음 들어봤다거나 접해보시는 분들의 경우 매우 생소하게 느껴질 수 있어요.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 직접 진행하고 빚에 대한 어려움을 완화해주는 제도입니다.
자신이 지니고 있는 자산과 현재 버는 월 수입 을 따져서 채무가 보다 더 큰 지라 일상의 괴로움을 겪고 있는 분들을 위해 조정을 통해 채무에 관해서 법에 근거하여 구제를 해주고자 하는 제도이기도 하죠.
당장에 충분히 소득활동을 할만한 여건이 되는 데다가 정해진 자격 기준에 적절한 분들에게 인가, 면책을 해드리는 것인데요.
그러므로 본인이 예상한 기준에 근거하여 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하기보다는 법률적으로 조언해주는 조력자를 통해서 여러분의 지금 마주한 상황을 충분히 이야기 한 뒤 진행 여부를 판단하는 편이 좋습니다.
신용 채무를 할 시 최고 10억, 담보채무는 최대 15억까지, 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있어요.
이에 대한 가장 중요한 변수는 뭐냐 하면 바로 신청하시는 분의 재산과 소득입니다.
만에 하나 매달 벌고 있는 수입이 기재된 금액보다 적다면, 아예 개인회생 진행조차 안 되기 때문이죠.
이와 같은 경우 개인회생 말고 개인파산을 선정하여 진행하여야 해요.
이런 제한 사항은 일단 일반적으로 변제금의 계산 방법에서 기인하죠.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시하는 순간부터 지정해 놓은 계좌에 내는 돈을 말합니다.
신청할 시 납부가 바르게 이루어졌을 경우 인가 결정을 받게 될 수 있다고 해요.
해당 과정을 도합 36개월 동안 매달 반복해서 하게 되며, 갚지 못한 그 밖의 빚을 줄여주는 방식이랍니다.
여기서 여러분이 얼마를 부담해야 하는지 알고 싶을 때는 어떤 식으로 계산해야 좋은지를 생각할 수 있어요.
그때 변제금은 앞서 말씀드렸던 월수입에 기본적인 생활비를 제하는 방식으로 정해지는데요.
혹여나 따로 꾸준하게 나가는 고정 지출이 있는 분들이라면 소명을 통해 추가 기본 생활비를 구하는 방법도 가능하답니다.
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비인면에 살고 있는 직장인 Q는 39세가 되면서 언제부터인지는 모르겠으나 사회 생활을 계속해서 이어나가고 있는 본인을 알게되었다고 해요.
예전부터 현실과 점점 타협하게 된 상태라고 얘기할 수 있답니다.
그도 그럴 것이 사회생활을 준비하는 중에 매우 많은 돈이 필요해졌기 때문인데요.
그렇지만 그 때 그에 상응하는 여유자금을 저축해놓지 않은지라 학부 때의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 바로 적응한 것입니다.
다행히도 항공우주공학과를 졸업한 까닭에 직장을 얻어내는 과정은 그렇게 힘들지 않았어요.
그렇지만 다른 사람 밑에서 일을 계속 하고 다달이 월급을 받는 이 삶이 그렇게 만족스럽지는 않았는데요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 때의 꿈만 여러 번 머리에 맴돌 뿐이었죠.
그렇게 단순하게 출퇴근만 하는 인생을 모내게 된 지 눈 깜빡할 새 3년이 흘렀고 이제와서 보니 현재 회사 내에서도 나름 괜찮은 위치를 가질 수 있었어요.
연봉도 나름 만족할만한 값으로 높아져서 비상금도 어느 정도 저축할 수 있었어요.
생활은 확실히 안정된 삶이었음에도 불구하고 삶에 관한 만족함은 그 정도로 높지는 않았다고 하는데요.
어느정도 자금을 모은 뒤에는 언젠가는 창업을 하려는 계획이 있던 것이에요.
결국 그에 적절한 시기가 오자, 약간의 망설이는 것도 없이 바로 사표를 작성하였다고 했습니다.
오랜 기간 해온 직장 생활로 유용한 경험을 모두 쌓아둔 Q에게, 미래와 관련된 무서움이란 없었습니다.
일부는 리스크를 생각해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 있는 가능성을 확인한 것이었어요.
다만 그 때 당시 마련해 둔 금액만을 가지고 생각하는 사업을 시작하기에는 약간의 무리가 따랐기 때문에 따로 돈을 빌려 추가로 있어야 하는 준비금을 마련하였습니다.
이것이 비인면 개인회생의 원인이 될 것이라는 점은 꿈에도 알지 못하고 말입니다.
계속되는 실패로 인해 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸려고 시도했지만 오히려 역효과만 발생할 뿐이었답니다.
이렇게 몇 개월 간 손해보는 게 계속되면서, 무척 큰 손실을 이겨내야 했다고 합니다.
마침내 눈물을 머금으면서 하고 있던 사업을 끝마치게 되었는데요.
사업을 했던 건물과 물품을 몽땅 팔아버린 뒤에 직원들의 월급을 해결하고 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 하더군요.
그러나 그 과정 속에서 2220만원이라는 어마어마한 빚이 생기고 말았어요.
당장에 이자 역시 해결해야 하지만 아무리 따져봐도 돈이 생길 구석이 없었죠.
결국에는 비슷한 업체에 다시 한 번 취업하였고 그 급여를 갖고서 비인면 개인회생 절차를 밟기로 했죠.
변제금으로 이용되는 가용 소득은 대강 35만원이 된답니다.
이 금액을 3년 간 낼 계획이라고 가정할 시 비인면 개인회생을 통해 7,80프로의 빚을 모두 탕감받게 되는 셈입니다.
물론 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 해서 계산한 금액이고 이자까지 모두 다 포함한다면 실제로 받는 탕감 금액은 보다 더 많다고 얘기할 수 있어요.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 다 큰 문제 없이 해결한 뒤에, 그나마 다행히도 승인 여부의 결정을 받아낼 수 있었다고 합니다.
중간에 일부 보정명령이 나오기도 했으나, 빠르게 맞섰던 것 또한 좋은 방향으로 작용했어요.
지금은 만약이라도 변제금이 밀릴 일이 없을 수 있게끔 특히 신경 써가며 면책 시점만을 계속 기다리는 중이라고 하더군요.
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개인회생이란 개인이 처리해낼 수 없는 지경에 이르게 되어 파산에 이르게 된 부채에 대한 채무자의 부담감을 조금이나마 줄여주고자 갖춰진 국가 제도예요.현재 전세계적으로 경제 상황이 어수선한 상황에 상당 수의 분들이 운영하고 있던 업장에 어떠한 문제가 야기된다거나, 근무하던 회사에서 해임되는 등 예상치 못한 상황을 경험하게 된다고 합니다.
최소한의 생계 활동을 위한 소비는 눈 감는 날까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 무조건 발생할 수 밖에 없는 세금과 관리비 등의 기타 비용은 끊임없이 발생하게 되는데 수입이 사라지자 부득이 대출에 손을 내밀게 되는 것이죠.
애당초 채무를 갖고 있던 사람들은 이를 갚지 못하고 새로운 채무를 갖게 되는 것이므로, 만약 상황이 타개되지 않는다면 계속해서 채무는 생길 수 밖에 없을 것입니다.
그렇게 시간이 흘러 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 경우에 이르게 되면 그 때, 비인면개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 거치게 되는 것입니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자의 경우 전액, 원금의 경우 많게는 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자에게는 이득이 상당한 제도일 수 밖에 없답니다.
그런 까닭에 이를 나쁘게 이용하려는 사람들이 증가하고, 부정한 방법을 쓰는 일이 증가해 훨씬 엄격하고 까다로운 심사 및 절차를 시행하고 있다고 해요.
간혹 현재 심한 빚더미를 가지고 있는 상태이지만 제도에 대한 지식을 갖추지 못하여 신청 가능한 자격은 충분하지, 이때, 절차는 어떤 식으로 실시되는지 전혀 알 수 없을 텐데요.
비인면개인회생을 수월하게 진행하기 위해서는 신청 대상과 방법 및 진행 절차에 관한 정확한 파악이 먼저입니다.
우선, 신청 자격의 경우 최저 생계비보다 많은 수입이 계속적으로 발생함을 나타낼 수 있어야 합니다.
만에 하나 수입이 존재하지 않거나, 또는 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 상황에 처했다면, 개인회생이 아니라 파산 과정을 치뤄야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 사치스러운 소비 패턴 등 채무 전체에 대해서 조정할 수 있어 면책 받을 기회가 있다는 이점이 존재하지만, 조정 금액에 일정 한도가 정해져 있어 가지고 있는 채무액에 대한 확인 과정이 아주 중요해요.
또한, 가지고 있는 재산이 갚아야 하는 총 금액보다 적기 때문에 재산을 전부 매각하여도 부채를 갚을 수 없는 상황인 경우 신청이 가능합니다.
비인면개인회생은 최저 생계비를 제외한 금액 안에서 별도로 변제금을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 이내에 나눠서 납부하는 식으로, 현재 누리고 있는 생활 양식을 그대로 유지하면서 갚아나갈 수 있답니다.
그에 비해 파산은 보유 재산을 싹 다 처리하여 채권자에게 갚는 방식인데요.
두 가지 제도는 목적은 같으나, 가지고 있는 특징이 판이하며, 각각의 장점 그리고 단점을 갖추고 있습니다.
만약, 현재 돈벌이가 존재해 규칙적인 생활 습관과 자산을 유지하길 바란다면 파산보다는 개인회생을 진행하는 것이 훨씬 안정적이게 빚 탕감이 가능합니다.
이처럼 수많은 장점을 가지고 있는 개인회생을 하기 위해서는 수 십장의 서류를 준비하는 것이 필요하여 신청하는 것부터 매우 고되고 난해할 수 있어 신경을 써야 합니다.
이에 대한 신청서를 작성한 뒤, 본인은 채무가 어쩌다가 발생하게 되었으며, 어떤 사유로 미납되었는지 등을 디테일하게 알려야 하는 개인회생 진술서와 같이 변제 기간 동안 채무를 어떤 방식으로 갚아나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 작성한 계획서를 써서 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 중 사기를 친 사실이 들통나는 경우 개인회생이 기각될 가능성이 있어 이 사실을 기억하여 진실되게 기재해야 해요.
그런데 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 몹시도 세세하게 작성하는 경우에는 불상사를 받을 수 있어요.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 받아들여질 확률이 떨어질 수 있으며, 신청이 받아들여지더라도 상환금 산정에 있어 바라는 결론을 얻지 못할 수도 있습니다.
따라서 이 분야에 대한 경력사항이 길어 굉장한 지식을 가진 베테랑의 손길을 통해 나아가는 것이 중요한 것이죠.
첨삭 가능한 범위 안에서 채무자에게 불리할 수 있는 사실과 득이 될만한 부분을 수정하여 기대하는 성과를 얻어내는 것이 좋을 것입니다.
뿐만 아니라 해당 절차를 진행하게 되면 채권자 집회라는 과정으로 인해 채권자를 대면하는 등의 까탈스러운 법적인 절차 안에서 보다 더욱 전문가의 중요함을 사무치게 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
비인면개인회생을 진행하면 우선 금지 및 중지 결정이 내려져 채권자의 강제적인 추심과 독촉이 금지되는데요.
자산에 대한 강제집행 역시 할 수 없으며, 이를 어길 경우 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받게 되기에 채무자는 더욱 안정된 상황 속에서 모든 절차를 계속 진행해나갈 수 있게 됩니다.
개인회생 진행 시 직업을 계속할 수 있으며, 직책에 대한 불이익마저 없답니다.
개인회생을 한다는 것이 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 필요로 되는 직무와 직위 역시 아무런 불이익 없이 진행 가능합니다.
또, 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 전혀 없으며, 면책이 되면 채무 연체에 대한 사실이 지워져 자유로이 경제 활동이 가능해집니다.
게다가 신용불량에서도 빠져나와 역시나 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 명의의 재산을 자유롭게 소유할 수 있게 된답니다.
비인면개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 만들어진 제도이기에 원만하게 진행해서 면책을 받아 다시금 회생하는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 받아 보다 원만하게 해결해나갈 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 분납제도를 시행 중에 있습니다.
게다가 무료로 상담서비스를 진행하고 있으니 부담을 가지지 말고 언제라도 문의주시기 바랍니다.
빠른 면책으로 사회로 돌아가실 수 있도록 최선을 다해 도움을 드리겠습니다.
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