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삶을 하루하루 보내다보면 전혀 예상하지 못한 국면을 접하게 되는 때가 옵니다.
최근 들어 나빠지는 경제 때문에 자신의 일을 위협받을 수 있고 급여 혹은 월수입일 원래만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 관하여 고민하죠.
간신히 살아왔지만, 미래는 희망이 보이지 않는 순간에서 지치지 말고 또 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 제공하는 제도 중 하나인 개인회생을 소개해드리며 알아볼까 하는데요.
개인회생 난생 처음 들어본 분 혹은 접해본 분들의 경우 무척 생소하게 느껴질 수 있어요.
각 지역의 관할법원에서 직접 진행하며 빚에 대한 힘든 상황을 도와주는 제도에요.
자신이 지니고 있는 자산과 현재 받고있는 소득 을 계산해서 채무가 너무 큰 지라 일상의 어려움을 겪고 있는 분들께 조정을 통해 채무에 대해 법적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하는데요.
당장에 충분히 소득활동을 하는 게 가능한 여건이 되고 명시해 놓은 자격 기준에 딱 맞는 분들께 인가, 면책을 결정해주는 것이죠.
그러므로 내가 판단하는 기준에 맞춰서 내가 자격이 될까 안될까를 걱정하기 보다는 법에 근거하여 조언을 줄 수 있는 전문가를 찾아가서 나의 당장의 상황을 완전히 이야기 한 뒤 준비할지를 판단하는 편이 좋습니다.
신용 채무를 할 시 최대 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적으로 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있어요.
이와 관련된 변수는 무엇보다도 여러분의 재산과 소득입니다.
만약에 매월 받는 금액이 명시된 돈보다 적을 시, 아예 개인회생을 준비하는 것 조차 어렵기 때문입니다.
이와 같은 경우에 해당된다면, 개인파산이라는 방법을 정하여 준비해야 한답니다.
이와 같은 제한 사항은 보통 변제금을 계산하는 방법에서 기인한답니다.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시 시점부터 지정해 놓은 계좌에 지출하게 되는 비용을 말합니다.
이때 납부가 제대로 이루어져야 인가 승인을 받을 수 있다고 해요.
이 과정을 총합 36개월 동안 달마다 반복하게 되며, 갚지 못한 그 밖의 채무를 도와주는 방식이죠.
여기서 내가 얼마정도의 금액을 내야 하는지 궁금할 때는 어떻게 계산해야 하는 것인지를 헤아려 볼 수 있답니다.
이러한 경우 총 변제금의 계산은 앞에서 말했던 월수입에 기본적인 생활비를 제하는 방식으로 정해지죠.
혹여나 추가적으로 정기적으로 들어가게 되는 지출이 있을 경우 소명을 통해서 추가 기본 생계비를 구하는 것 또한 가능해요.
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중거리에 거주 중인 직장인 N는 30세가 되면서 언제부턴가 사회생활을 쭉 하고 있는 현재의 자신을 발견하였다고 하네요.
어렸을 적부터 현실과 타협해나간 결과라고 말할 수 있었습니다.
제일 큰 이유는 본격적으로 사회 생활을 준비 하면서 상당한 돈이 필요해졌기 때문인데요.
다만 당시 충분한 여유자금을 갖고 있지 않은 까닭에 대학 시절의 전공을 그대로 살려 사회 생활에 곧바로 적응한 것이에요.
그나마 다행인 점은, 불어불문학과를 졸업한 까닭에 일자리를 얻는 것은 그리 고단하지 않았답니다.
그렇지만 회사 상사 밑에서 근무하며 월급을 받게되는 삶이 썩 행복하지는 않았습니다.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 여러 번 생각으로 맴돌 뿐이었죠.
이처럼 단순하게 출퇴근만 반복하는 일상을 모내게 된 지 눈 깜짝할 새 6년이 흘렀고 어느덧 회사 내에서도 은근 괜찮은 입지를 다질 수 있었습니다.
급여도 상당히 만족할만한 수준으로 높아져서 여유자금도 어느 정도 모으게 될 수 있었습니다.
금전적으로 분명히 안정된 삶이긴 하지만 삶에 관한 전체적인 만족은 그 정도로 올라가지 못했다고 하더군요.
어느정도 자금을 모은 다음, 결국에는 창업의 꿈을 펼쳐보려는 마음이었던 것이죠.
결국 그에 적당한 시기가 찾아오고서는 단 한 치의 주저함도 없이 사표를 써서 냈다고 했어요.
다년간의 직장인으로서 다양한 경험까지 쌓아놓은 N는 미래와 관련된 두려움은 조금도 없었어요.
약간의 위험을 감수해야 하는 일이었음에도, 그 속에 숨겨진 가능성을 목격한 것이었어요.
다만 당시 모아놓은 자금만을 써서 꿈꾸는 사업을 시작하기에는 약간의 무리가 따른지라 돈을 빌려서 좀 더 요구되는 돈을 마련했죠.
이러한 선택이 중거리 개인회생의 시작이 될 것이라는 사실은 꿈에도 짐작하지 못하고 말입니다.
반복된 실패로 인해 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도해 보았지만 기대한 것과 달리 역효과만 일어날 뿐이었습니다.
계속해서 몇 개월 동안 손해보는 일이 계속되어 무척 큰 적자를 견뎌야 했다고 하더라고요.
결국, 눈물을 머금고 사업장을 끝마치게 되었죠.
사업을 했던 건물이나 물품들을 처분한 뒤에 같이 근무하던 직원들의 급여를 해결하고 그 다음에 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다더군요.
하지만 그 과정에서 총 2700만원이라는 어마어마한 부채가 남아버리고 말았는데요.
당장에 이자 또한 해결해야 되는 아무리 생각해봐도 돈이 있을만한 구석이 없었습니다.
마침내 비슷한 일자리에 또 한 번 취업하였고 여기서 받는 월급을 가지고 중거리 개인회생 절차를 준비하기로 했죠.
변제금에 해당되는 가용소득은 66만원이 되는데요.
이 돈을 36개월 동안 낼 것이라고 가정할 시 중거리 개인회생을 통해 70~80%의 채무금액을 도움받게 되는 셈이에요.
물론 이것은 원금을 기준으로 잡고 계산한 것이고 이자까지 모두 포함할 경우 실제로 받는 탕감 금액은 더 크다고 얘기할 수 있어요.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 다 문제 없이 마친 후에, 다행히도 인가 여부의 결정을 받아 볼 수 있었다고 합니다.
중간에 두어 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속히 해결했던 것이 괜찮게 작용한 듯 해요.
지금은 실수로 변제금이 밀릴 일이 절대 없도록 특히 체크하면서 면책 시점만을 기다린다고 했습니다.
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개인회생이란 누군가가 처리해낼 수 없는 지경에 이르게 되어 파산에 맞닥뜨리게 된 채무에 대한 채무자의 부담을 최소화하기 위해 제정된 국가적 제도입니다.요즘처럼 경제가 침체된 상황에 처하자 많은 이들이 관리하고 있던 사업장에 난감한 문제가 생기거나, 다니던 회사 내의 인원감축으로 인해 면직을 당하게 되는 등 뜻하지 않은 일을 마주하게 되고 있다고 해요.
최소한의 생계 활동을 이어가기 위한 소비 활동은 지속적으로 될 뿐만 아니라 불가결하게 생겨나는 세금과 관리비 등의 비용은 꾸준하게 발생하는데 급작스럽게 소득이 사라지자 부득이하게 대출에 손을 내밀게 되는 것이죠.
기존에 채무를 갖고 있던 분들은 이를 갚지 못하고 새로운 채무를 더 갖게 되는 것이기에, 만에 하나 상황이 해결되지 않을 시 당연하게도 계속 이자는 생길 수 밖에 없게 됩니다.
그렇게 시간이 흘러 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 경우에 이르게 되었을 때 중거리개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 밟게 됩니다.
개인회생은 채무에 대해 이자는 전액, 원금의 경우 많게는 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자에게 이득이 큰 제도일 수 밖에 없답니다.
그러다 보니 해당 제도를 악용하려는 사람이 증가하고, 옳지 못한 방법을 사용하는 상황이 증가해 한층 더 엄격하고 엄격한 심사와 함께 절차를 하고 있다고 해요.
막상 현재 과도한 빚을 가지고 있는 상태이지만 제도에 관한 지식이 없어 신청 대상 자격에 걸맞는지, 절차는 어떤 식으로 행해지는지 알 길이 없을 것입니다.
중거리개인회생을 원만하게 진행하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 및 진행 절차에 관한 파악이 우선입니다.
가장 먼저 신청 자격의 경우 최저 생계비보다 높은 소득이 지속적으로 있음을 입증해낼 수 있어야 해요.
만일 어떠한 소득도 없거나, 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 상황에 처했다면, 개인회생이 아니라 파산 절차 진행을 밟아야 하기 때문이에요.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 과도한 소비 생활 등 모든 부채에 대하여 조정의 대상이 되어 면책의 가능성이 있다는 이로운 점이 존재하지만, 조정 금액에 어느 정도 한도가 정해져 있기 때문에 보유 중인 채무액에 대한 확인 과정이 아주 중요해요.
뿐만 아니라 소유한 전재산이 총 채무액보다 적기 때문에 재산의 처분으로도 빚을 변제할 수 없는 상황에 놓인 경우 신청하실 수 있습니다.
중거리개인회생은 최저 생계비를 배제한 금액 내에서 별도로 변제금을 설정해두고 3년 동안 나눠서 납부하는 식으로, 본인의 현재 생활 양식을 그대로 유지하면서 갚아나갈 수 있답니다.
한편 파산의 경우 재산을 싹 다 팔아서 채권자에게 나누어주는 방식입니다.
개인회생과 파산 모두 달성하고자 하는 목적은 같으나, 가지고 있는 특징이 상이하며, 두 제도 모두 장단점을 가지고 있어요.
예를 들어, 현재 돈벌이가 있기에 나름 규칙적인 생활과 재산을 유지하길 바란다면 개인회생을 따르는 것이 더욱 안정성 있는 빚 탕감이 가능하겠습니다.
이렇게 많은 장점을 갖춘 개인회생을 하기 위해서는 미리 수 십장의 서류 준비가 필요하기 때문에 신청 과정부터 굉장히 고생스럽고 힘들 수 있어 주의해야 해요.
개인회생을 신청한다는 서류를 작성하고, 본인은 채무가 어떻게 생겨나게 되었으며, 어떤 사유로 미납되었는지 등을 세부적으로 진술해야 하는 개인회생 진술서와 더불어 변제 기간 안에 채무를 어떻게 변제해나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 구체적으로 작성한 변제 계획서를 써서 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용 중에서 사기를 친 사실이 적발되는 경우 사건이 아예 기각될 수 있어 각별이 주의하여 반드시 정직하게 기재해야 할 것입니다.
그렇지만 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 굉장히 자세하게 기재할 경우엔 불이익을 받을 수 있는데요.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 승인될 가능성까지도 현저히 낮아질 수 있으며, 신청이 된다고 해도 변제비 지정에 있어 바라는 결말을 받아내기 어려울 수도 있습니다.
그렇기 때문에 이 분야에 대한 경험 횟수가 많아 엄청난 요령을 갖춘 조력자의 보탬을 받아서 진행하는 것이 유용한 것입니다.
첨삭할 수 있는 영역 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 사실과 유리한 내용을 손보는 과정을 거쳐 고대하는 성과를 획득해내는 것이 가장 좋겠죠? 또한, 신청이 받아들여져 절차를 진행할 경우, 채권자 집회를 통해 채권자를 대면하는 등의 까탈스러운 법적 절차에서 더 더욱 전문가의 도움에 대한 필요성을 사무치게 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
중거리개인회생을 진행하게 될 경우, 가장 먼저 금지 및 중지 결정이 내려와 채권자의 우격다짐식의 추심이나 독촉과 같은 행위가 금지되는데요.
자산에 대한 강제집행도 함께 제지되며, 또한, 어길 시 법적 절차에 따라 처벌을 받게 되기 때문에 채무자는 더욱 안정적인 상태에서 절차를 계속 진행해나갈 수 있게 됩니다.
개인회생 진행 시 직장을 꾸준히 할 수 있으며, 직급에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없답니다.
개인회생 진행에 대한 것이 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 필요로 되는 직무와 직위 역시 일말의 불이익 없이 준비 가능합니다.
또한, 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 절대 없으며, 면책 이후에는 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실이 전부 사라져 마음대로 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
더 나아가 신용불량에서도 빠져나와 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 이름으로 된 자산을 소지할 수 있게 됩니다.
중거리개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 세워진 절차이므로 순탄하게 진행함으로써 최종 면책으로 다시금 회생하는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 보다 순조롭게 풀어나갈 수 있도록 따로 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행하고 있습니다.
그리고 공짜로 상담을 진행 중이니 부담스럽게 생각하지 마시고 어느 때라도 문의하시기 기다리겠습니다.
보다 빠른 면책으로 어서 빨리 사회로 복귀하실 수 있도록 최선을 다해 최고의 결말을 맞이할 때까지 도와드릴게요.
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